Kako bismo započeli s izradom vlastitog financijskog plana, potrebno je odrediti trenutnu financijsku situaciju. Pokazatelj štednje pokazuje omjer štednje i raspoloživog neto dohotka. Poželjno je da štednja iznosi minimalno 10% ukupnog raspoloživog dohotka. Na taj način kućanstvo stvara fond štednje koji može iskoristiti za ispunjenje financijskih ciljeva i kao zaštitu od nastupa neočekivanih događaja. Pokazatelj bruto zaduženosti predstavlja omjer bruto otplata dugova i raspoloživog neto dohotka. Bruto zaduženost izračunava se kao suma obveza po kreditima (potrošačkih i stambenih). Njegova maksimalna vrijednost ne bi smjela prijeći 40%. Pojedinci i kućanstva koji se zaduže preko 35-40% raspoloživog dohotka predstavljaju izrazito ranjiva kućanstva u kontekstu prezaduženosti.